Au moment de signer votre hypothèque, le prêteur vous propose souvent sa propre assurance. Ce n’est pas la seule option. Décrivez votre situation en deux minutes; une personne inscrite auprès de l’AMF vous rappelle et vous explique la différence.
Deux contrats, deux logiques
L’assurance offerte par le prêteur protège le prêteur : si le décès survient, le solde est remboursé au prêteur. Une police individuelle est un contrat entre vous et un assureur; c’est vous qui désignez le bénéficiaire.
Ce qui peut varier d’une formule à l’autre
Le moment où l’admissibilité est vérifiée (à la souscription ou à la réclamation), la façon dont la protection suit le solde de l’hypothèque, la durée de la protection et ce qui arrive si vous changez de prêteur.
Pourquoi cette comparaison se fait avant la signature
Une fois l’hypothèque conclue, les options sont souvent plus limitées. Poser les questions au moment de l’offre garde le choix ouvert.
Ce que l’échange avec la personne autorisée couvre
Votre objectif, les personnes à protéger et les conditions de chaque contrat, expliquées dans leurs propres termes. Aucune formule n’est recommandée avant cet échange.
Pourquoi aucun prix n’est affiché
Une prime dépend de facteurs personnels; un chiffre sans contexte serait trompeur.
Questions fréquentes
Suis-je obligé d’accepter l’assurance proposée par mon prêteur ?
Non. Un prêteur peut proposer son produit, mais l’assurance vie liée à une hypothèque n’est généralement pas une condition pour obtenir le prêt. Vérifiez la formulation de votre offre.
Puis-je changer après avoir signé ?
Dans certains cas, mais les conditions d’admissibilité peuvent être revérifiées. La personne autorisée vous explique ce qui s’applique à votre contrat.
Est-ce que remplir le formulaire m’engage à quoi que ce soit ?
Non. L’envoi est gratuit et sans engagement; vous restez libre de ne pas donner suite.